L’importance de bien choisir son KiwiSaver
Le KiwiSaver est un programme d'épargne volontaire mis en place par le gouvernement en 2007 pour encourager les Néo-Zélandais à préparer leur retraite. De nombreuses personnes manquent cruellement d'information sur le sujet et cotisent sans même le savoir, dans un fonds qui ne leur convient pas.
À partir du moment où vous placez votre argent dans un fonds, il est important de pouvoir être acteur de votre investissement en choisissant notamment votre gestionnaire de fonds, pour de meilleurs résultats à la retraite.
Comment fonctionne le KiwiSaver ?
Votre contribution
Vous choisissez de cotiser à hauteur de 3.5%, 4%, 6%, 8% ou 10% de votre salaire brut. Le taux par défaut est actuellement de 3.5% (depuis le 1er avril 2026).
Les taux pourraient continuer d'augmenter jusqu'en 2032 →Contribution employeur
Votre employeur doit contribuer à hauteur de 3,5% minimum de votre salaire brut, en plus de vos propres cotisations.
Contribution gouvernement
Le gouvernement verse 25 cents pour chaque dollar cotisé, jusqu'à 260,72$ par an — pour cela vous devez cotiser au moins 1 042,86$ entre le 1er juillet et le 30 juin.
Pourquoi ouvrir un KiwiSaver ?
Une épargne à la source — prélevée directement sur votre salaire, vous épargnez sans vous en apercevoir
Un triple boost — vos cotisations + contribution employeur (3,5% min) + contribution gouvernement (jusqu'à 260.72$ /an)
Premier achat immobilier — vous pouvez retirer votre épargne pour l'achat de votre première maison (KiwiSaver Savings Withdrawal)
Retraite — accès à votre épargne à 65 ans (âge de la retraite néo-zélandaise)
Votre KiwiSaver vous suit — si vous changez d'employeur, votre épargne reste avec vous
Retrait en cas de difficultés financières — possibilité de retirer votre argent sous certaines conditions
Bien choisir son fonds KiwiSaver
Il existe près de 30 fournisseurs et plus de 300 fonds KiwiSaver différents en Nouvelle-Zélande. Chaque fournisseur propose généralement 3 types de fonds :
Growth Fund — Risque élevé
Un pourcentage élevé en actions. Plus de fluctuations, mais des rendements à long terme plus élevés. Idéal avec une perspective sur 10 ans ou plus.
Balanced Fund — Risque modéré
Rendements plus stables, approche équilibrée. Adapté à un horizon de 5 ans ou plus, ou si vous n'êtes pas à l'aise avec de fortes fluctuations.
Conservative Fund — Risque faible
Rendements modestes, moins d'exposition au risque. Moins de fluctuations mais un retour sur investissement plus faible.
Investissement responsable et rentable ne sont plus incompatibles. Plusieurs fournisseurs investissent uniquement dans des entreprises durables, en excluant les secteurs négatifs (fossiles, armes, jeux d'argent...). Consultez Mindful Money pour comparer les KiwiSavers éthiques.
Saviez-vous que plus de 3 milliards de dollars de fonds KiwiSaver sont investis dans des secteurs très controversés ? Tabac, jeux d'argent, alcool, énergies fossiles, armes... New Zealand Services est là pour vous aider à choisir un fonds en accord avec vos valeurs et qui rapporte sur le long terme.
Questions fréquentes sur le KiwiSaver
Qui peut ouvrir un KiwiSaver ?
Vous pouvez ouvrir un KiwiSaver si vous êtes citoyen néo-zélandais ou résident permanent et que vous vivez en Nouvelle-Zélande. Vous y avez accès dès que vous obtenez votre visa de résidence. Il y a 3 façons d'ouvrir un compte : via un nouvel emploi (à partir de 18 ans), via votre employeur, ou directement via l'un des fournisseurs.
Puis-je avoir un KiwiSaver si je ne suis pas salarié ?
Oui. Si vous êtes contracteur, auto-entrepreneur ou sans activité, vous pouvez volontairement faire des versements sur un compte KiwiSaver. Vous ne bénéficierez pas de la contribution employeur mais conservez le droit à la contribution gouvernementale si vous cotisez suffisamment.
Est-il possible de changer de taux de contribution ?
Oui — vous pouvez choisir de cotiser à hauteur de 3.5%, 4%, 6%, 8% ou 10% de votre salaire brut. Le taux par défaut est de 3.5% depuis le 1er avril 2026 (il passera à 4% en 2028). Le taux de 3% n'est plus disponible que comme réduction temporaire sur demande auprès de l'IRD, pour une période de 3 à 12 mois.
Vous pouvez changer de taux tous les 3 mois via votre employeur, votre compte myIR ou votre fournisseur KiwiSaver.
Est-il possible de stopper temporairement mes contributions ?
Oui, sur une période de 3 à 12 mois, si vous contribuez depuis plus de 12 mois. Aucune justification n'est nécessaire. Vous pouvez enchaîner plusieurs périodes de suspension.
Quand peut-on retirer son argent ?
Vous pouvez retirer votre épargne dans ces situations :
Retraite — à partir de 65 ans
Premier achat immobilier — retrait en une fois (KiwiSaver Savings Withdrawal)
Difficultés financières graves — sur justification (au plus tôt 3 mois après le premier versement)
Départ définitif de Nouvelle-Zélande — vous pouvez récupérer votre épargne
Comment savoir si mon KiwiSaver me convient ?
Quelques points à vérifier :
Le type de fonds (niveau de risque) est-il adapté à ma situation et mes objectifs ?
Les frais de gestion sont-ils raisonnables ?
Quelles ont été les dernières performances de mon KiwiSaver ?
Les valeurs du fournisseur sont-elles en accord avec les miennes ?
Il est très simple de changer de fournisseur — cela ne prend que quelques minutes en ligne. Utilisez l'outil de Sorted pour comparer les fonds.
Qu'est-ce que le PIR (Prescribed Investor Rate) ?
Le PIR est le taux d'imposition appliqué aux revenus de votre KiwiSaver. Étant donné que le programme est un Portfolio Investment Entity, les taxes dues sont payées directement par votre fournisseur. Vous recevez chaque année un relevé indiquant le montant de taxes payé. Il est important de vérifier que votre PIR est correct car un mauvais taux peut entraîner une sous ou sur-imposition.
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