En Nouvelle-Zélande, la loi Financial Markets Conduct Act 2013 distingue deux grandes catégories d’investisseurs : Retail investors et Wholesale investors. Identifier votre statut est un point clé pour savoir quels produits financiers sont accessibles et adaptés à votre profil. Notre équipe fait le point avec vous.
Qu’est-ce qu’un investisseur Retail ?
La grande majorité des investisseurs entrent dans la catégorie des Retail investors. Ce sont des personnes qui ne répondent pas aux critères requis pour être classées comme Wholesale investors.
Un investisseur Retail est considéré comme ayant besoin d’une protection accrue, car il ne dispose pas nécessairement de l’expérience, des connaissances ou de la capacité à évaluer pleinement les risques financiers. En pratique, la plupart des particuliers se retrouvent dans cette catégorie, ce qui leur permet de bénéficier d’un encadrement rigoureux et d’une meilleure prévention face aux risques liés aux placements.
Qu’est-ce qu’un investisseur Wholesale ?
À l’opposé, les Wholesale investors regroupent les investisseurs institutionnels et les particuliers fortunés qui disposent d’une solide connaissance des marchés financiers. Ils comprennent le fonctionnement des produits, leurs avantages mais aussi les risques qui y sont associés.
Pour être reconnu en tant que Wholesale investor en Nouvelle-Zélande, il est nécessaire de remplir certains critères financiers ou d’expérience, par exemple :
Un montant minimum d’investissement de 750 000 NZD.
Un investissement, ajouté à d’autres placements réalisés auprès du même fournisseur, atteignant au moins 750 000 NZD au total.
Des souscriptions réalisées dans le cadre d’un contrat de bonne foi.
Une valeur notionnelle d’au moins 5 millions NZD pour les produits dérivés.
Ces conditions visent à protéger les investisseurs moins expérimentés, tout en laissant davantage de liberté à ceux qui disposent des ressources financières et de l’expertise nécessaires.
Retail ou Wholesale Investor : quel impact sur votre stratégie ?
La distinction entre Retail et Wholesale investors n’est pas seulement théorique : elle influence directement le type d’opportunités auxquelles un investisseur peut accéder.
Pour les Retail investors, l’enjeu est de profiter d’un cadre protecteur tout en identifiant les solutions les mieux adaptées à leurs objectifs.
Pour les Wholesale investors, l’objectif est d’exploiter la liberté et la diversité d’options disponibles, en étant conscients des risques plus élevés.
Dans les deux cas, il est essentiel de bien s’informer et de se faire accompagner afin de bâtir une stratégie d’investissement alignée avec ses priorités financières et son niveau de tolérance au risque.
Pourquoi investir en Nouvelle-Zélande ?
La Nouvelle-Zélande reste l’un des marchés les plus sûrs et attractifs au monde. Voici pourquoi :
Une stabilité politique et réglementaire reconnue : transparence, protection des investisseurs et cadre clair.
Un système fiscal avantageux : pas d’impôt sur les plus-values (dans la plupart des cas), pas de droits de succession, et un impôt plafonné à 28 % sur les Portfolio Investment Entities (PIE).
Des actifs solides : un marché riche en entreprises d’infrastructure, d’énergie et de services publics, réputées pour leurs dividendes.
Des taux d’intérêt bas historiquement : malgré une légère hausse liée à l’inflation, le coût de l’argent reste attractif, ce qui pousse les investisseurs à se tourner vers des solutions plus rentables que l’épargne bancaire.
Disclaimer : Cet article n’a pas vocation à vous donner des conseils financiers personnalisés. Si vous souhaitez faire le point sur votre situation personnelle et obtenir des conseils financiers, il est recommandé de faire appel aux services d’un conseiller financier agréé.